Acheter un bien en Espagne doit s’anticiper si vous devez utiliser le levier du crédit. Différentes solutions s’offrent à vous et vous
pouvez contracter un crédit immobilier directement depuis votre lieu de résidence OU directement avec une banque espagnole. On vous explique les grandes lignes…
Si vous détenez un patrimoine immobilier, une banque peut accepter de financer l’acquisition d’un bien immobilier en ESPAGNE. Votre bien immobilier va devenir la garantie de financement de votre bien en Espagne, ce qu’on appelle une garantie déplacée.
Il est plus facile que le bien immobilier offert en garantie soit libre de tout prêt immobilier en cours. Toutefois, si vous avez un prêt immobilier en cours, certaines banques pourront racheter le crédit pour réaliser le financement total.
Dans tous les cas, pour réaliser cette prise de garantie, la banque se basera sur la valeur de votre bien immobilier. Par rapport à cette valeur et d’une façon générale, les établissements bancaires prêtent entre 60 % et 70 % de la valeur du bien hypothéqué.
Nous allons vous donner un exemple pour illustrer ce financement (données et modalités qui peuvent varier en fonction des établissements) : Vous possédez une maison d’une valeur de 400 000 €. La banque pourra vous octroyer un prêt pour financer votre acquisition à l’étranger d’une valeur maximale de 280 000 € (70 % de 400 000 €).
La prise de garantie sur un bien immobilier
La garantie sur un bien immobilier est couramment utilisée pour financer un bien immobilier à l’étranger, mais les établissements bancaires
peuvent aussi prendre des garanties sur des valeurs mobilières ou prendre une caution bancaire sur des liquidités placées.
Pour réaliser le financement d’un bien en ESPAGNE, vous pouvez aussi apporter en garantie votre épargne personnelle qui sera nantie. Le nantissement est une garantie pour réaliser un prêt immobilier et vos liquidités seront donc bloquées, sur un produit financier, le plus souvent sur une assurance-vie pendant toute la durée du prêt.
Si vous possédez déjà un contrat d’assurance-vie, des parts dans une société ou des actions, vous pouvez proposer ces valeurs mobilières, afin de garantir le prêt que va accorder la banque.
A noter que le nantissement d’un portefeuille ou d’un contrat d’assurance-vie, nécessitera un accord de la banque prêteuse pour tout acte de gestion à suivre et que votre épargne restera bloquée pendant toute la durée du prêt. Mais ce type de financement permet de ne pas déplacer de l’épargne avec un rendement intéressant et de financer votre nouvelle acquisition.
LE NANTISSEMENT DE LIQUIDITÉS OU DE VALEURS MOBILIÈRES
Ces différentes solutions proposées sont majoritairement utilisées par les banques pour une acquisition en Espagne. Pour réaliser cette opération, votre dossier sera analysé par la banque comme un dossier classique (endettement, objet du financement, prise de garantie..).
Si vous êtes locataire ou que vous ne pouvez apporter de garantie patrimoniale ou mobilière suffisante pour financer depuis votre pays, vous pouvez faire financer votre projet avec une banque espagnole.
Les banques espagnoles peuvent également vous financer mais en tant que non résident, vous aurez l’obligation d’apporter un apport personnel en moyenne de 30 % du montant de l’opération plus l’ensemble des frais liés à l’acquisition (environ 14% du prix d´achat) et dans certains cas, l’apport pourra monter à 40 %.
Dans le processus, les banques espagnoles sont habituées à réaliser des demandes de prêt pour les non-résidents et même à réaliser des pré-accords avant tout engagement afin d’éviter la perte d’acompte puisqu’il n’y a pas de condition suspensive d’obtention du prêt sur les compromis de vente.
Les banques espagnoles analyseront votre dossier en terme de revenus et de charges et vous devrez apporter tous les éléments classiques pour monter votre dossier (justificatifs d’identité, bulletins de salaires, avis d’imposition, relevés de comptes…). La garantie qui sera une hypothèque sera prise directement sur le bien espagnol.
LE FINANCEMENT AVEC UNE BANQUE ESPAGNOLE
Pour conclure, le financement d’un bien en Espagne est réalisable mais vous devez anticiper votre demande de financement avant d’engager
toute démarche d’acquisition pour envisager toutes les solutions. Contactez CAP ESPAÑA pour obtenir un interlocuteur dédié pour votre
financement en Espagne !
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